दस्तावेज़ का रूप "ऋण समझौते का अनुकरणीय रूप" शीर्षक "ऋण समझौता, ऋण रसीद" को संदर्भित करता है। दस्तावेज़ के लिंक को सामाजिक नेटवर्क पर सहेजें या इसे अपने कंप्यूटर पर डाउनलोड करें।
ऋण समझौता
(ऋण सुरक्षित करने के लिए एक बिल जारी करने के साथ)
______________________ "__" ___________ 200_
इसके बाद "उधारकर्ता" के रूप में जाना जाता है, जिसका प्रतिनिधित्व द्वारा किया जाता है
(कानूनी इकाई का नाम)
(पद, अधिकृत व्यक्ति का पूरा नाम)
के आधार पर कार्य कर रहा है
(कानूनी दस्तावेज़)
दूसरी ओर, इस समझौते को इस प्रकार संपन्न किया है:
1. समझौते का विषय
1.1. ऋणदाता ऋणी को _________ की राशि में उधार देता है
आंकड़ों में योग
(____________________________________________________________) रूबल, इसके बाद "ऋण राशि" के रूप में जाना जाता है।
और घसीट)
1.2. ऋण राशि _________ प्रति वर्ष की दर से ब्याज वहन करती है। के लिए चार्ज की गई राशि
ऋण पर ब्याज के उपयोग का भुगतान ऋणी द्वारा ऋण राशि के पुनर्भुगतान के साथ-साथ किया जाएगा।
1.3. ऋण राशि को उधारकर्ता के खाते में स्थानांतरित करके ऋण प्रदान किया जाता है।
1.4. ऋण को सुरक्षित करने के लिए, उधारकर्ता परिपक्वता के साथ अपने स्वयं के वचन पत्र को ऋणदाता को हस्तांतरित करेगा
"__" _____ 200___, मूल्यवर्ग ________ (__________________________) रूबल, प्रमाणित
एक ऋण प्राप्त करने का तथ्य, जो कि गणना की गई ब्याज की राशि से बढ़ी हुई ऋण राशि से मेल खाती है
ऋण की पूरी अवधि।
1.5. विनिमय के बिल के हस्तांतरण को स्वीकृति और हस्तांतरण के एक अधिनियम द्वारा औपचारिक रूप दिया जाता है, जो इसका एक अभिन्न अंग है
समझौता।
1.6. जिस समय से उधारकर्ता विनिमय के बिल को ऋणदाता को हस्तांतरित करता है, पार्टियों के बीच संबंधों को विनिमय के बिल द्वारा नियंत्रित किया जाता है।
रूसी संघ का कानून।
2. अनुबंध अवधि
2.1. यह समझौता उस दिन से लागू होगा जिस दिन ऋण की राशि उधारकर्ता के चालू खाते में अंतरित की जाएगी।
2.2. ऋणी प्रस्तुतीकरण पर ऋणदाता को ऋण राशि और ऋण के उपयोग के लिए ब्याज लौटाता है
इस समझौते के खंड 1.5 के अनुसार जारी किए गए एक वचन पत्र का भुगतान करने के लिए अंतिम, लेकिन पहले नहीं
बिल में निर्दिष्ट देय तिथि।
2.3. इस समझौते के खंड 1.5 के अनुसार जारी किए गए एक वचन पत्र के उधारकर्ता द्वारा भुगतान के मामले में,
तृतीय पक्ष, जो लागू कानून के अनुसार, प्राप्त करने के हकदार हैं
वचन पत्र पर भुगतान, ऋण के उपयोग के लिए ऋण और ब्याज चुकाने के लिए उधारकर्ता का दायित्व
पूरा माना जाता है।
3. अनुबंध के तहत पार्टियों के अधिकार और दायित्व
3.1. उधारकर्ता इस समझौते के खंड 1.5 में निर्दिष्ट वचन पत्र को ऋणदाता को हस्तांतरित करने के लिए बाध्य है
____ (__________) कार्य दिवस जिस क्षण से ऋणदाता ऋण राशि को निपटान में स्थानांतरित करता है
उधारकर्ता का खाता।
3.2. स्वीकृति और हस्तांतरण के अधिनियम, हस्ताक्षरित के आधार पर बिल की स्वीकृति और हस्तांतरण किया जाता है
पार्टियों के अधिकृत प्रतिनिधि। वचन पत्र के धारक को दराज द्वारा वचन पत्र के हस्तांतरण का स्थान
एक __________________________________________________________________________________________।
(निपटान का सही नाम, पता)
बिल के हस्तांतरण की समय सीमा: "__" के बाद नहीं __________________ 200___
3.3. उधारकर्ता गारंटी देता है कि इस समझौते के खंड 1.5 में निर्दिष्ट विनिमय का बिल कहीं भी गिरवी नहीं रखा गया है
विवाद और गिरफ्तारी के तहत नहीं है।
4. जिम्मेदारी
4.1. इस समझौते के खंड 3.1 में स्थापित बिल के हस्तांतरण की समय सीमा के उल्लंघन के लिए, उधारकर्ता
बिल के मूल्य के ___________ प्रतिशत की राशि में ऋणदाता को दंड का भुगतान करने के लिए बाध्य है,
देरी के प्रत्येक दिन के लिए इस समझौते के पैराग्राफ 1.5 में निर्दिष्ट।
4.2. यदि ऋणदाता भुगतान के लिए विनिमय का बिल प्रस्तुत करता है और इसका भुगतान करने में विफल रहता है, तो उधारकर्ता प्रतिपूर्ति करने के लिए बाध्य है
ऋणदाता को, अन्य लोगों के धन के उपयोग के लिए ब्याज और इस तरह के नुकसान के कारण
उल्लंघन, रूसी संघ के कानून द्वारा स्थापित तरीके और राशि में।
5. अन्य शर्तें
5.1. पार्टियों के आपसी समझौते से अनुबंध समाप्त किया जा सकता है।
5.2. पक्षों के बीच सभी विवादों को लागू कानून के अनुसार माना जाता है, जिसमें
पूर्व-परीक्षण (दावा) प्रक्रिया का पालन, यदि समझौता नहीं हुआ है, तो विवाद को स्थानांतरित कर दिया जाता है
_____________________________________________________________ के मध्यस्थता न्यायालय में विचार।
(मध्यस्थ न्यायाधिकरण का स्थान)
5.3. यह समझौता दो प्रतियों में किया गया है, जिसमें समान कानूनी बल है, एक
प्रत्येक पक्ष के लिए।
5.4. अनुबंध के लिए अनुलग्नक:
अनुबंध 1 - बिल की स्वीकृति और हस्तांतरण का कार्य।
5. पार्टियों का विवरण:
ऋणदाता उधारकर्ता
____________________________________ ____________________________________
____________________________________ ____________________________________
____________________________________ ____________________________________
____________________________________ ____________________________________
(ऋणदाता उधारकर्ता)
बिल की स्वीकृति और हस्तांतरण का कार्य
ऋण समझौते के लिए
(ऋण सुरक्षित करने के लिए एक बिल जारी करने के साथ)
______________________ "__" ___________ 200__
(इलाके का नाम)
इसके बाद "उधारकर्ता" के रूप में जाना जाता है, जिसका प्रतिनिधित्व द्वारा किया जाता है
(कानूनी इकाई का नाम)
___________________________________________________________________________________________________,
के आधार पर कार्य कर रहा है
(कानूनी दस्तावेज़)
एक ओर, और
(कानूनी इकाई का नाम)
इसके बाद "ऋणदाता" के रूप में जाना जाता है, जिसका प्रतिनिधित्व _______________________________________________________________ द्वारा किया जाता है,
(पद, पूरा नाम, अधिकृत व्यक्ति)
के आधार पर कार्य कर रहा है
(कानूनी दस्तावेज़)
दूसरी ओर, इस अधिनियम को इस आशय से तैयार किया है कि:
1. ऋणी जारी करने के साथ ऋण समझौते के तहत ऋण की प्राप्ति के प्रमाण पत्र के रूप में ऋणदाता को हस्तांतरित करता है
वचन पत्र एन _____ दिनांक "__" _________ 200_, और ऋणदाता वचन पत्र _______________ को स्वीकार करता है
बिल जारीकर्ता
श्रृंखला _______ एन _________ नाममात्र मूल्य ________ (____________________)
रूबल, नियत तारीख "__" ________________ 200_, "__" _________ 200_ तैयार की गई
2. यह अधिनियम दो प्रतियों में तैयार किया गया है, प्रत्येक पक्ष के लिए एक।
3. पार्टियों का विवरण और हस्ताक्षर:
उधारकर्ता ऋणदाता
____________________________________ ____________________________________
____________________________________ ____________________________________
____________________________________ ____________________________________
____________________________________ ____________________________________
बिल _____________ द्वारा सौंपा गया था बिल _____________ द्वारा स्वीकार किया गया था
(__________________________________) (__________________________________)
पद, पूरा नाम अधिकृत पद, पूरा नाम अधिकार दिया गया
ऋणी का प्रतिनिधि ऋणदाता का प्रतिनिधि
गैलरी में दस्तावेज़ देखें:
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यह कोई रहस्य नहीं है कि कार्यालय के काम का कर्मचारी की शारीरिक और मानसिक स्थिति दोनों पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। दोनों की पुष्टि करने वाले बहुत सारे तथ्य हैं।
एक बिल ऑफ एक्सचेंज एक देनदार द्वारा अपने लेनदार को जारी किए गए वचन पत्र का एक निश्चित रूप है। प्रतिभूति के रूप में यह ऋण का विषय भी बन सकता है।
ऐसी स्थिति की कल्पना कीजिए। कंपनी ए कंपनी बी को उत्पादों की आपूर्ति करती है। उत्तरार्द्ध, भुगतान करने के लिए नि: शुल्क धन की अनुपस्थिति में, आपूर्तिकर्ता को एक आईओयू जारी करता है, जो इसमें दायित्व की राशि, साथ ही इसके पुनर्भुगतान का समय और स्थान दर्शाता है। यह वह रसीद है जिसे विनिमय का बिल कहा जाता है।
बिल को सुरक्षा के रूप में वर्गीकृत किया गया है। और यह अवधारणा सिर्फ एक IOU से कहीं अधिक व्यापक है। विनिमय का बिल प्राप्तियों के पंजीकरण के सबसे विश्वसनीय और व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले तरीकों में से एक है।
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि यह केवल एक मौद्रिक दायित्व पर आधारित हो सकता है और कुछ नहीं। केवल वे ही जिनके पास तथाकथित वचन क्षमता है, बिल जारी कर सकते हैं। ये सभी कानूनी रूप से सक्षम और पंजीकृत कानूनी संस्थाओं के रूप में पहचाने जाने वाले लोग हैं।
मुख्य प्रकार के बिल
विचाराधीन ऋण दायित्व सरल और हस्तांतरणीय हो सकता है।
- वचन पत्र (एकल), एक नियम के रूप में, कमोडिटी लेनदेन के दौरान जारी किया जाता है। दस्तावेज़ में निर्दिष्ट अवधि की घटना पर लेनदार को अपने दायित्व की राशि का भुगतान करने के लिए यह दराज का एक लिखित दायित्व है।
- विनिमय के बिल के साथदराज (जारीकर्ता) स्वयं लेनदार है। मसौदा जारी करने वाली पार्टी अपने देनदार को एक तीसरे पक्ष (बिल धारक) को निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने का आदेश देती है, जिसका देनदार आमतौर पर स्वयं होता है। भुगतानकर्ता, भुगतान की शर्तों को स्वीकार करते हुए, दस्तावेज़ पर स्वीकृति देता है।
ऐसे बिल के पीछे एक पृष्ठांकन होता है। इसके अनुसार, कागज का अधिकार किसी अन्य व्यक्ति को हस्तांतरित किया जा सकता है - एक नया बिल धारक।
ऋण के विषय के आधार पर, ये हैं:
- कमोडिटी (वाणिज्यिक) बिल, जिसे माल या सेवाओं के भुगतान के रूप में बिल किया गया था;
- वित्तीय- बिल संबंधों के केंद्र में कोई वस्तु नहीं है, बल्कि एक वित्तीय लेनदेन है। इसके जारीकर्ता आमतौर पर राज्य, केंद्रीय बैंक या वाणिज्यिक बैंक होते हैं। उनका लक्ष्य अतिरिक्त धन जुटाना है।
सुरक्षा जारीकर्ता के रूप में कौन कार्य करता है, इस पर निर्भर करते हुए, निम्नलिखित प्रकार के बिल ऋण समझौते प्रतिष्ठित हैं:
- ख़ज़ाना- बजट घाटे को कवर करने के लिए;
- अनुकूल- एक कंपनी द्वारा दूसरे के नाम पर बैंक में छूट देने के उद्देश्य से जारी किए जाते हैं;
- पीतल- बैंक से ऋण प्राप्त करने के लिए एक गैर-मौजूद व्यक्ति के संपर्क में हैं। कई राज्यों में वे कानून द्वारा निषिद्ध हैं।
किसी व्यक्ति को वचन पत्र ऋण
एक वचन पत्र ऋण रूसी व्यापारिक दुनिया में व्यवसायों को उधार देने का एक सामान्य तरीका है। इस तरह के लेन-देन के लिए एक पार्टी देनदार उद्यम हैं।
ऋणदाता हो सकता है:
- व्यक्तियों;
- क्रेडिट संगठन;
- कानूनी संस्थाएं।
उद्यम एक व्यक्ति को एक IOU जारी करता है और बदले में गतिविधि के वित्तपोषण के लिए आवश्यक धन प्राप्त करता है। व्यापार उधार का यह रूप विशेष रूप से छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के क्षेत्र में प्रासंगिक है। दरअसल, बैंकों की सख्त आवश्यकताओं के कारण, कई उद्यम वर्तमान वित्त पोषण के बिना रहते हैं। और बैंक ऋण देने का एक विकल्प विनिमय ऋण का बिल है।
बिल जारी करने के लिए कानून विशेष नियम स्थापित करता है। यह निश्चित रूप से वॉटरमार्क वाले स्टाम्प पेपर पर जारी किया जाना चाहिए। और बिना किसी चूक के, निर्धारित अवधि के भीतर बिना शर्त वापस किए जाने वाले ऋण की राशि, देनदार और बिल धारक का नाम निर्धारित किया जाना चाहिए।
बैंकों में प्रॉमिसरी नोट लोन एग्रीमेंट और इसके फायदे
उधार लेने की इस पद्धति के साथ, बैंक ग्राहक को नकद नहीं, बल्कि अपने स्वयं के बिल प्रदान करता है। उनके साथ, बैंक का ग्राहक अपने लेनदारों के साथ भुगतान करता है, जिनके पास इन प्रतिभूतियों के लिए दावा करने का अधिकार होता है। सहमत अवधि के लिए, देनदार बैंक को अपने दायित्वों का भुगतान करता है, जिसके बाद केवल बिल धारक ही बैंक से निर्दिष्ट राशि का अनुरोध कर सकेगा।
कानूनी संस्थाओं के लिए विनिमय ऋण के बिल की भुगतान अवधि एक दिन से लेकर एक कैलेंडर वर्ष तक भिन्न हो सकती है। व्यापार उधार देने का यह तरीका अपनी सुविधा और पहुंच के कारण काफी आम हो गया है।
फायदे हैं:
- देश में आर्थिक स्थिति की परवाह किए बिना, ऋण पर ब्याज दर संपूर्ण ऋण अवधि में नहीं बदलती है;
- पारंपरिक उधारी विधियों की तुलना में, काफी कम ब्याज दरें हैं;
- विनिमय के बिल के धारक को पैसे के लिए बैंक बिल का आदान-प्रदान करने का अधिकार है, लेनदारों के साथ समझौता करते समय इसे भुगतान के साधन के रूप में उपयोग करें, उन्हें अपना ऋण चुकाएं या इन्हीं प्रतिभूतियों द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करें;
- आप जारीकर्ता बैंक की किसी भी शाखा में प्रतिभूतियों का आदान-प्रदान कर सकते हैं।
संगठनों के बीच बिलों का कारोबार
विधान किसी भी कानूनी इकाई को बिल जारी करने वाले के रूप में कार्य करने की अनुमति देता है। इन प्रतिभूतियों का उपयोग फर्म द्वारा माल या सेवाओं की आपूर्ति के लिए अपने लेनदारों को भुगतान करने के लिए किया जाएगा।
उद्यम मैत्रीपूर्ण मनोरंजन भी उत्पन्न कर सकते हैं, जिनका कोई वस्तु आधार नहीं होता है। फर्में बैंक में अपने आगे लेखांकन के उद्देश्य से एक दूसरे को आईओयू जारी करती हैं।
इसकी सुविधा के बावजूद, विनिमय ऋण के बिल के कुछ नुकसान हैं:
- प्रत्येक प्रतिपक्ष उस कंपनी के साथ काम करने के लिए सहमत नहीं होगा जो वितरित माल के लिए पैसे के बजाय एक IOU प्रदान करती है;
- उधारकर्ता के लिए छूट वचन पत्र और बैंक ब्याज के रूप में अतिरिक्त लागतें हैं।
क्या कानूनी या प्राकृतिक व्यक्ति से ऋण के रूप में एक वचन पत्र प्राप्त करना संभव है? ऋण की चुकौती अपने स्वयं के वचन पत्र द्वारा की जाएगी। इसके बारे में नीचे लेख में पढ़ें।
प्रश्न:क्या कोई कानूनी इकाई ऋण समझौते के तहत किसी व्यक्ति/कानूनी इकाई से बैंक वचन पत्र प्राप्त कर सकती है? व्यक्ति अपने स्वयं के वचन पत्र के साथ योजना बनाता है।
उत्तर:न्यायिक व्यवहार में, ऋण समझौते के विषय के रूप में एक बिल का उपयोग विवादास्पद है।
ऋण समझौते के तहत कौन सी संपत्ति प्राप्त की जा सकती है और क्या नहीं?
न्यायिक व्यवहार में, ऋण समझौते के विषय के रूप में एक बिल का उपयोग विवादास्पद है।
कुछ मामलों में, अदालतें वचन पत्र को ऋण समझौते के विषय के रूप में मान्यता नहीं देती हैं। अदालतें इसे इस तथ्य से सही ठहराती हैं कि बिल व्यक्तिगत रूप से परिभाषित चीजों को संदर्भित करता है। अन्य न्यायिक कृत्यों में, इसके विपरीत, अदालतें ऋण के विषय के रूप में विनिमय के बिल की संभावना से इनकार नहीं करती हैं, क्योंकि नागरिक कानून में ऋण के विषय के रूप में बिलों के उपयोग पर प्रतिबंध नहीं है। इसके अलावा, अदालतें विनिमय ऋण समझौतों के बिलों के समापन के परिणामों का अलग-अलग आकलन करती हैं। कुछ न्यायिक अधिनियम ऐसे ऋण समझौतों को शून्य मानते हैं। अन्य मामलों में, अदालतें संकेत करती हैं कि ऋण समझौते बिल की बिक्री के लिए समझौते हैं।
अभ्यास से उदाहरण: अदालत ने एक बिल के ऋण समझौते को एक शून्य लेनदेन के रूप में मान्यता दी
एलएलसी "वी।" (उधारकर्ता) और ओओओ एम। (ऋणदाता) एक ऋण समझौते में प्रवेश किया।
इसकी शर्तों के अनुसार, एलएलसी "एम।" एलएलसी "वी" को स्थानांतरित करने का बीड़ा उठाया। 19,434,925 रूबल की राशि में नकद। 92 कोप.
ऋणदाता ने निर्दिष्ट राशि के लिए उधारकर्ता को बैंक वचन पत्र जारी किए।
पार्टियों ने ऋण समझौते को पूरा करने के लिए बिलों के हस्तांतरण के उद्देश्य पर विवाद नहीं किया। इसलिए, अनुबंध का विषय एक बिल है।
एक बिल एक सुरक्षा है, यानी एक चीज है, लेकिन इसमें व्यक्तिगत निश्चितता की संपत्ति है। साथ ही, केवल सामान्य विशेषताओं वाली चीजें ही ऋण समझौते का विषय हो सकती हैं।
अदालत ऋण समझौते की अमान्यता (तुच्छता) के बारे में निष्कर्ष पर पहुंची (28 फरवरी, 2011 के वोल्गा जिले की संघीय एंटीमोनोपॉली सेवा का फरमान, मामले संख्या A72-3070 / 2010 में)।
केस स्टडी: अदालत ने विवादित ऋण समझौते को बिक्री और खरीद समझौते के रूप में योग्य बनाया
एलएलसी "एस।" (ऋणदाता) और ओओओ एफ. (उधारकर्ता) एक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर किए। अपनी शर्तों के तहत, ऋणदाता ऋण राशि को उधारकर्ता के चालू खाते में धनराशि स्थानांतरित करके या विनिमय के बिल को स्थानांतरित करके स्थानांतरित करता है।
प्रतिभूतियों की स्वीकृति और हस्तांतरण के कार्य से, ऋणदाता स्थानांतरित हो गया, और उधारकर्ता ने वचन पत्र स्वीकार कर लिया। अधिनियम बिल के हस्तांतरण के उद्देश्य को इंगित करता है: ऋण समझौते के तहत भुगतान के कारण। अनुबंध के तहत आंशिक भुगतान भी किया गया था, जिसकी पुष्टि भुगतान आदेशों से होती है।
अदालत ने ऋण प्रदान करने के लिए ऋणदाता के दायित्व की उचित पूर्ति के रूप में स्वीकृति और हस्तांतरण के कार्य को माना। यह ध्यान में रखते हुए कि उधारकर्ता ने ऋण राशि चुकाने के लिए अपने दायित्वों को आंशिक रूप से पूरा किया, अदालत ने माना कि समझौते को समाप्त नहीं होने के रूप में मान्यता नहीं दी जा सकती है।
इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि सामान्य विशेषताओं द्वारा परिभाषित धन या चीजों के हस्तांतरण का कोई सबूत नहीं है, और पार्टियों की इच्छा की दिशा को ध्यान में रखते हुए, उन्होंने विवादित समझौते को बिल की बिक्री के लिए लेनदेन के रूप में योग्य बनाया। (11 अप्रैल, 2011 के यूराल जिले की संघीय एंटीमोनोपॉली सेवा का फरमान, नंबर 09-1073 / 11-C5 मामले में नंबर A50-11483/2010)।
रूसी संघ के नागरिक संहिता के मानदंडों को केवल विनिमय कानून के बिल में विशेष मानदंडों की अनुपस्थिति में लागू किया जाना चाहिए, बिल लेनदेन की ख़ासियत को ध्यान में रखते हुए (4 दिसंबर, 2000 के प्लेनम के संकल्प के खंड 1)। रूसी संघ के सुप्रीम कोर्ट नंबर 33 और रूसी संघ के सुप्रीम आर्बिट्रेशन कोर्ट के प्लेनम नंबर 14 "बिलों के संचलन से संबंधित विवादों पर विचार करने के अभ्यास के कुछ मुद्दों पर)।
नवीनतम न्यायिक अभ्यास से पता चलता है कि अदालतें ऋण समझौते के विषय के रूप में विनिमय के बिल को मान्यता नहीं देती हैं, क्योंकि वे इसे व्यक्तिगत रूप से परिभाषित सुरक्षा मानते हैं (वोल्गा जिले के मध्यस्थता न्यायालय के निर्णय 9 जुलाई, 2015 संख्या F06- 24585/2015, एफ06-25317/2015 मामले संख्या ए57-22412/2013 में, वोल्गा जिले के 4 अगस्त 2015 के पंचाट न्यायालय के मामले में संख्या एफ06-23090 / 2015, एफ06-25001 / 2015 मामले संख्या ए65 में -4159 / 2014, 22 फरवरी, 2012 के यूराल जिले के एफएएस नंबर F09-5975 / 11 मामले संख्या 07-19303/2010 के मामले में, रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय का निर्णय 20 मार्च, 2012 नंबर वीएएस -2606/12)।
इसलिए, विषम न्यायिक अभ्यास और विनिमय कानूनी संबंधों के बिल की जटिलता को ध्यान में रखते हुए, बिल ऋण समझौतों से बचना बेहतर है।
एक ऋण समझौते के विषय के रूप में एक बिल पर अदालत की स्थिति के उदाहरण
1. जैसा कि मॉस्को डिस्ट्रिक्ट के आर्बिट्रेशन कोर्ट ने बताया, "एक सुरक्षा के रूप में एक बिल एक व्यक्तिगत रूप से परिभाषित चीज है और इस तरह, नागरिक कानून संबंधों के उद्देश्य के रूप में कार्य करता है, और इसलिए ऋण समझौते का विषय नहीं हो सकता है, लेकिन एक अन्य अनुबंध में इसकी सामग्री की शर्तों को ध्यान में रखते हुए, एक ऋण समझौते की आवश्यकता संभव है, उदाहरण के लिए, एक बिक्री और खरीद (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 454 के अनुच्छेद 2)" (निर्णय 25 अगस्त, 2014 नहीं) एफ05-14444/12 मामले संख्या ए40-61407/2011 के मामले में)।
2. वोल्गा जिले के मध्यस्थता न्यायालय ने उल्लेख किया कि "विवादित ऋण समझौते का मूल्यांकन करते समय, अदालतें इस तथ्य से सही ढंग से आगे बढ़ीं कि विनिमय का बिल इस तरह के समझौते का विषय नहीं हो सकता है, क्योंकि नागरिक संहिता के आधार पर रूसी संघ, एक ऋण समझौते का विषय धन या सामान्य विशेषताओं द्वारा परिभाषित चीजें हो सकता है, जबकि विनिमय का बिल एक व्यक्तिगत रूप से परिभाषित चीज है। एक बिल जारी करना, रूसी संघ के नागरिक संहिता के प्रावधानों के अधीन, उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच ऋण दायित्वों को प्रमाणित करने के उद्देश्य से हो सकता है, अर्थात, उससे प्राप्त धन को वापस करने के लिए पहले के दायित्व की पुष्टि करना। दूसरे को। सभी परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए, अदालत ने इस तरह के लेनदेन को शून्य (निर्णय दिनांक 9 जुलाई, 2015 संख्या F06-24585 / 2015, F06-25317 / 2015 मामले संख्या A57-22412 / 2013 में) के रूप में मान्यता दी।
3. पूर्वी साइबेरियाई जिले के मध्यस्थता न्यायालय के अनुसार, "एक सुरक्षा के रूप में एक बिल एक व्यक्तिगत रूप से परिभाषित चीज है और इस तरह, नागरिक दायित्वों की वस्तु के रूप में कार्य करता है, और इसलिए ऋण समझौते का विषय नहीं हो सकता है<...>यह देखते हुए कि सामान्य विशेषताओं द्वारा परिभाषित धन या अन्य चीजें "प्रॉमिसरी नोट लोन" अनुबंध संख्या 10 दिनांक 05.12.2012 के तहत स्थानांतरित नहीं की गई थीं, विवादित समझौता अदालतों द्वारा ऋण समझौते के रूप में गलती से योग्य था" (दिनांक 27 अगस्त, 2014 का निर्णय) मामला संख्या ए58- 5435/2013)।
4. "एक वचन पत्र एक व्यक्तिगत रूप से परिभाषित चीज है, क्योंकि इसमें आवश्यक रूप से कुछ विवरण शामिल होने चाहिए, यानी यह सामान्य विशेषताओं वाली चीज नहीं है, जैसा कि रूसी संघ के नागरिक संहिता द्वारा प्रदान किया गया है। उपरोक्त इंगित करता है कि बिना शर्त मौद्रिक दायित्व के रूप में विनिमय का बिल, इसकी कानूनी प्रकृति से, ऋण का उद्देश्य नहीं हो सकता है, क्योंकि विनिमय के बिल के हस्तांतरण के परिणामस्वरूप, ऋणदाता वास्तव में एक मौद्रिक दायित्व के लिए देनदार बन जाता है। "(वोल्गा जिले के मध्यस्थता न्यायालय का संकल्प दिनांक 4 अगस्त, 2015 संख्या F06- 23090/2015, F06-25001/2015 मामले संख्या A65-4159/2014)।
इस मुद्दे पर अदालतों की स्थिति कि क्या विनिमय का बिल ऋण समझौते का विषय हो सकता है
| अदालत का निष्कर्ष | अदालती दलीलें | एक न्यायिक अधिनियम का विवरण |
| बिल एक ऋण समझौते का विषय नहीं हो सकता |
विनिमय कानून के बिल के अनुसार, एक वचन पत्र व्यक्तिगत रूप से परिभाषित चीजों को संदर्भित करता है, क्योंकि इसमें कुछ विवरण होना चाहिए |
देश में वित्तीय स्थिति हाल ही में इस तरह विकसित हुई है कि छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के प्रतिनिधि बैंकों से क्रेडिट फंड प्राप्त नहीं कर सकते हैं। फिर किसी को आर्थिक संसाधनों को आकर्षित करने और वचन पत्र जारी करने के अन्य तरीकों की तलाश करनी होगी।
उधार का सार
यह एक कंपनी द्वारा जारी सुरक्षा है। उन्हें निवेश और व्यवसाय विकास के लिए उधारदाताओं को बेचा जा सकता है। ऐसे वित्तीय संबंधों में, दोनों पक्ष शामिल होते हैं - और ऋणदाता। प्रत्येक दस्तावेज़ की अपनी वापसी अवधि होती है, अर्थात एक निश्चित समय के बाद, उसका मालिक निवेश किए गए धन की मांग कर सकता है। ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच ऐसे आर्थिक संबंधों के दौरान, वचन पत्र की राशि, यानी कमीशन, आवश्यक रूप से स्थापित होती है।
आज, रूस में कई उद्यम और कंपनियां विनिमय के बिल के साथ ऋण का भुगतान कर सकती हैं। लेकिन ऐसी प्रतिभूतियों का मुद्दा कानूनी संगठनों की अस्थिरता की बात करता है, क्योंकि विश्वसनीय कंपनियां बांड जारी करती हैं। यह सरल या अनुवादित हो सकता है। पहले मामले में, ली गई राशि लेनदार को वापस कर दी जाती है, और दूसरे में - तीसरे पक्ष को।
आमतौर पर तीन से बारह महीने की अवधि के लिए जारी किया जाता है। यह सब ऋणदाता और निवेश के प्राप्तकर्ता के बीच समझौते पर निर्भर करता है। दिलचस्प बात यह है कि न केवल बैंक और कानूनी संगठन, बल्कि व्यक्ति भी विनिमय के बिल के साथ ऋण जारी कर सकते हैं।
वचन पत्र ऋण और पारंपरिक उधार: क्या अंतर है?
विशेषज्ञ विनिमय के बिल और ऋण के बीच कई अंतरों में अंतर करते हैं:
मूल्यवान उत्पाद शुल्क के साथ उधार लेने से संपत्ति का संपार्श्विक भार नहीं होता है। मानक उधार प्रक्रिया के तहत, यह प्रदान किया जाता है।
पहले मामले में, आपको मासिक ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। पूरी राशि ऋण अवधि के अंत में चुकाई जाती है।
विनिमय समझौते का बिल तैयार करते समय उधार ली गई धनराशि की लागत निवेशकों के बीच संभावित उधारकर्ता की प्रतिष्ठा पर निर्भर करती है। वहीं, बैंकों के साथ संबंध मायने नहीं रखते।
बिल उधार देने से जुड़ी कुछ गलतफहमियां हैं। उदाहरण के लिए, कुछ कानूनी संस्थाओं का मानना है कि चुकौती अवधि के अंत में राशि का भुगतान करने से बचना संभव है, लेकिन ऐसा नहीं है। प्रतिभूति वित्तपोषण प्रतिबद्धताएं निर्विवाद और बिना शर्त हैं। उनके पास एक विशेष औपचारिक भौतिक मूल्य है।
कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों द्वारा जारी किए गए ऋण: डिज़ाइन सुविधाएँ
एक वचन पत्र द्वारा ऋण का समय पर पुनर्भुगतान निजी ग्राहकों और कानूनी संगठनों द्वारा किया जाता है। यदि किसी व्यक्ति द्वारा ऋण जारी किया जाता है, तो उसे बैंक से संपर्क करना होगा और स्थापित योजना के अनुसार ऋण के लिए आवेदन करना होगा। आप स्वयं भी एक सुरक्षा जारी कर सकते हैं, जिसमें यह लिखा होना चाहिए:
राशि और चुकौती शर्तें
दस्तावेज़ का पूरा नाम - सरल या हस्तांतरणीय।
संकलन की तिथि और स्थान, प्रतिभूतियां जारी करने वाले व्यक्ति के हस्ताक्षर।
कोई भी व्यक्ति विशिष्ट कंपनियों की सेवाओं का उपयोग कर सकता है और अपने स्वयं के बिलों के प्रपत्र जारी कर सकता है।
प्रत्येक उद्यम को बैंक में विनिमय के बिल के साथ ऋण लेने या अपने स्वयं के फॉर्म जारी करने का भी अधिकार है, जिसके साथ वह अन्य कानूनी संगठनों के साथ भुगतान करेगा।
बैंक में इस तरह के दस्तावेज़ को नियमित ऋण की तुलना में जारी करना बहुत आसान है, क्योंकि निवेशक लगभग कोई जोखिम नहीं उठाता है। ठीक है, एक कानूनी इकाई वास्तव में ब्याज दरों को कम कर सकती है और मूल्य वर्धित कर के आंशिक धनवापसी का अधिकार प्राप्त कर सकती है।
अनुबंध की तैयारी
विनिमय के बिल द्वारा तैयार किया गया एक ऋण समझौता केवल एक नियमित उधार दस्तावेज से भिन्न होता है जिसमें उधारकर्ता को नकद नहीं, बल्कि दस्तावेजों को स्थानांतरित किया जाता है।
इसे दस्तावेजों के साथ पूरा किया जाना चाहिए जैसे:
विवाद प्रोटोकॉल।
विवाद समाधान प्रोटोकॉल।
एक अतिरिक्त समझौता जो ब्याज प्रोद्भवन को नियंत्रित करता है।
अनुबंध में ही शर्तों, अनुबंध के विषय, पार्टियों के अधिकारों और दायित्वों और भुगतान की प्रक्रिया के बारे में उपयोगी जानकारी होनी चाहिए। समझौते में प्रवेश करने वाले पक्षों का विवरण भी इंगित किया गया है। ऋण समझौते के तहत बिल के हस्तांतरण का स्थान उधारकर्ता और ऋणदाता द्वारा चुना जाता है।
ऐसे ऋण के लाभ
ग्राहकों को उधार देने के अन्य रूपों की तुलना में इस तरह के वित्तपोषण के कुछ फायदे हैं। इसमे शामिल है:
उद्यमियों के लिए
उपयोग करने की क्षमता - व्यवसाय विकास, वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान।
कर प्रोत्साहन प्रदान करना।
कोई दंड या अतिरिक्त शुल्क नहीं।
सुरक्षा धारकों के लिए
यदि आप किसी अन्य तरीके से बिल का भुगतान नहीं करते हैं, तो आप किसी भी समय अदालत में दायित्वों की पूर्ति की मांग कर सकते हैं।
इसे न केवल उस उद्यम से ऋण की मांग करने की अनुमति है जिसने बिल जारी किया था, बल्कि उसके पिछले मालिक से भी।
वर्तमान आर्थिक स्थिति में, एक वचन पत्र के साथ ऋण का पुनर्भुगतान लोकप्रिय है यदि बड़ी विश्वसनीय कंपनियां जारीकर्ता बन जाती हैं।