Приобретая квартиру в кредит, следует быть готовым к тому, что оформляется страхование квартиры по ипотеке. Рассмотрим, какие риски могут быть включены в бланк страхования квартиры и где выгодно купить защиту. Отдельное внимание уделим тому, как быстро и бесплатно узнать цену страховки по ипотеке, не обращаясь в офис.
Обязательно ли страховать квартиру
Не все клиенты знают, обязательно ли приобретать страхование квартиры по ипотеки или можно сэкономить. Страхование ипотечной квартиры – это обязательное требование, которое утверждено законом. Однако важно учитывать, что клиент должен оформить только обязательный договор.
Титульное
Титульное страхование – это добровольный договор, который защищает от потери прав собственности на приобретаемое имущество.
Страховые риски:
Внимание! В первых четырех рисках срок исковой давности составляет три года, когда по последнему 10 лет. В результате этого финансовые организации рекомендуют оформлять титульное страхование по ипотеке как минимум на 3 года.
Личное
В рамках законодательства оформление личного страхования не является обязательным условием. В то же время банки заинтересованы в этой защите, поскольку по договору может быть предусмотрена выплата долга.
Риски:
- временная утрата трудоспособности по причине серьезного заболевания;
- получение одной из группы инвалидности;
- потеря источника дохода по вине работодателя (банкротство);
- смерть.
Бланк защиты можно оформлять ежегодно или сразу на весь срок кредитования. В последнем случае можно вернуть часть денег при досрочном погашении кредита.
Конструктив
Страховка квартиры для ипотеки по конструктиву – это обязательный продукт. Страховая сумма по полису равна рыночной цене приобретаемой квартиры.
Страховые риски:
Внимание! Как правило, пакет рисков на квартиру, которая приобретается по ипотеке, фиксированный во всех страховых компаниях.
Военная ипотека
Военные могут рассчитывать на приобретение квартиры в рамках специальной программы. Главное преимущество военной ипотеки заключается в том, что оплата кредита происходит за счет средств государства.
Для получения ипотеки военный должен открыть счет (НИС), на который каждый месяц со стороны государства будет поступать субсидия. Забрать деньги с данного счета военный не может. Максимально доступная сумма для получения – 3 000 000 рублей.
В рамках программы можно купить как имущество в новом доме, так и на вторичном рынке. Единственное, что потребуется делать военному, это оформлять страховку на ипотечную квартиру каждый год. По договору следует страховать только конструктивные элементы.
Выгодно ли комплексное страхование
Поскольку многие заемщики интересуются, выгодно ли покупать договор комплексного страхования, рассмотрим его плюсы и минусы.
Что касается плюсов – это, конечно, максимальная защита. Оформив договор, заемщик может быть уверен в том, что страховая компания погасит кредит и выплатит деньги клиенту при наступлении страхового события. Особенно актуально это по той причине, что ипотека оформляется на несколько лет.
Говоря про минусы, стоит отметить цену договора. Поскольку страховая компания несет ответственность сразу по нескольким рискам, то и стоимость будет завышенной. Не каждый может позволить себе переплату при наличии большого долга.
Получается, каждый должен сам решить, выгодно или нет приобретать защиту, исходя из собственных возможностей и потребностей.
Стоит учитывать, что при оформлении кредита на покупку квартиры не получится отказаться от страхования конструктивных элементов. При отсутствии договора специалист банка просто не выдаст кредит. Что касается продления, то в этом случае банк может запросить погашение долга или начислить пени за невыполнение условий. Данное право прописано в кредитном договоре.
Что касается добровольных видов, таких как личное и титульное страхование, то при их оформлении можно получить скидку на 0,5-1,5%.
Где дешевле оформить
Цена по страховке квартиры для ипотеки – основной показатель, в выборе компании. Не секрет, что все желают сэкономить. Рассмотрим тарифы по ипотечному страхованию в крупных финансовых компаниях.
Где дешевле страхование ипотеки:
| Страховая компания/Риск | Конструктивные элементы | Личное | Титульное страхование |
| Сбербанк | 0,25 | 1 | нет |
| ВТБ Страхование | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
| СОГАЗ | 0,10 | 0,17 | 0,08 |
| Альфа Страхование | 0,15 | 0,38 | 0,15 |
| ВСК | 0,43 | 0,55 | нет |
| Росгосстрах | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| РЕСО | 0,10 | 0,26 | 0,25 |
| Россельхозбанк | 0,15 | 0,27 | 0,25 |
| Альянс | 0,16 | 0,66 | 0,18 |
| Ингосстрах | 0,14 | 0,23 | 0,20 |
Изучив предложения можно заметить, что дешевле застраховать квартиру по ипотеке в страховой компании СОГАЗ. Финансовая компания предлагает минимальные тарифы также по личному и титульному страхованию.
Важный момент! При оформлении полиса онлайн обычно цена страховки по ипотеке дешевле на 10-15%. Такую страховку предлагает страховая компания Ингосстрах.
Как выбрать компанию
Делая выбор, стоит учитывать не только сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, но и статус компании. Доверить защиту следует только надежному участнику страхового рынка. Рассмотрим, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика.
- Аккредитована страховая компания в банке или нет. Как правило, крупные банки готовы принять защиту, которая оформлена только у партнеров. Если вы оформляете страховку в Сбербанке, то можете .
- Как долго на рынке. Следует воспользоваться услугами крупной страховой организации, которая давно на рынке и доказала свою порядочность.
- Финансовые показатели. В данном случае следует посмотреть статистику выплат и сборов. Вся информация должна быть доступной на официальном сайте.
- Рейтинг. Получить сведения можно на сайте страховой организации.
Онлайн-калькулятор страховки по ипотеке
Предлагаем сформировать расчет страхования квартиры по ипотеке на нашем портале. Для этого создан простой калькулятор, который формирует стоимость.
Чтобы получить расчет, потребуется указать:
- сумму;
- наименование банка, в котором оформлена ипотека;
- желаемый пакет рисков (кроме обязательного);
- данные заемщика;
- срок действия договора.
После внесения данных в калькулятор можно оформить полис страхования квартиры по ипотеке или комплексную страховку с нужным набором рисков. Оплаченный полис нужно распечатать и предоставить в банк. Обычно он окажется дешевле аналогично полиса оформленного в банке или страховой.
Как купить полис
Приобрести бланк страхования квартиры очень просто. Специально для вас – небольшая инструкция по покупке договора.
Пошаговая инструкция:
- Рассчитать страховку.
- Внести платеж.
- Получить полис на почту.
- Распечатать бланк и отнести в банк.
Какие документы нужны
Для покупки страховки по ипотеке в банке или страховой потребуется подготовить документы. Как правило, страховщики запрашивают одинаковые документы.
Подготовьте заранее:
Дополнительно потребуется заполнить заявление, в котором указать личные данные и точные характеристики приобретаемой недвижимости. В каждой страховой компании свой бланк заявления, который можно получить в офисе или скачать на официальном сайте.
Важный момент! При оформлении полиса онлайн такой список документов не требуется. Все оформляется с ваших слов.
Если произошел страховой случай
Чтобы получить выплату, страховой случай следует правильно зафиксировать и подготовить документы. Первым делом необходимо:
- заявить в компетентные органы;
- в течение 3-5 дней уведомить страховщика.
После этого потребуется подготовить документы для страховой компании.
Список документов
В офисе страховщика следует предъявить полный пакет документов. Запрашивают:
- паспорт страхователя;
- оригинал заявления;
- документы, подтверждающие наступление страхового события;
- страховой полис;
- свидетельство о праве собственности.
На примере СК Ингосстрах:
Порядок действий
После того как пакет документов будет подготовлен, потребуется:
- посетить офис с документами и написать заявление;
- согласовать осмотр объекта сотрудником страховой организации;
- получить выплату.
На практике срок выплаты не превышает 20 дней после подачи последнего документа.
Приобретая квартиру по ипотеке, каждый клиент сам решает, оформлять личное и , или нет. Конструктивные элементы застраховать придется. Узнать стоимость можно не выходя из дома в режиме онлайн на нашем портале.
Консультант портала работает в онлайн режиме. Он с радостью ответит на ваш вопрос и поможет составить любой документ. Просто напишите ему в чат и дождитесь ответа.
Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк.
Ну вот, наконец-то у вас закончился ремонт — новенькая отделка, новенькая мебель. А в соседнем подъезде соседи опять затопили 4 этажа. На работе ходят страшилки об участившихся попытках взлома квартир. Вы стали чаще задумываться о способе обезопасить свое имущество? В этой статье мы будем разбираться от чего и как можно застраховать жилье, и какие подводные камни можно избежать в общении со страховыми компаниями. Добровольное страхование квартиры — отвечаем на все вопросы!
Рынок имущественного страхования в России разрастается с каждым годом — совершенствуются программы страхования, внедряются лояльные тарифные сетки, ведется активная работа с населением. Но, несмотря на все усилия, статистика пока печальная — регулярно страхуют свои квартиры только 8% граждан. На фоне этот показатель несколько возрос, но факт остается фактом — не имеем мы такой привычки, ежегодно страховать квартиры.
Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31.12.1997 года определяет добровольный характер страхования любых имущественных интересов. Ни Конституция РФ, ни какие-либо другие законодательные акты к страхованию также не вынуждают.
В статье мы разберемся, что и от чего можно застраховать, как это сделать, а главное на чем можно сэкономить.
Добровольное страхование квартиры: что можно застраховать?
Итак, что можно застраховать по договору добровольного страхования квартиры:
- Конструктивные элементы квартиры — стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери.
- Инженерные коммуникации — системы отопления, электро- и водоснабжения, сантехника.
- Внутреннюю отделку — напольное покрытие, обои, элементы декора.
- Мебель.
- Бытовую технику.
- Предметы антиквариата, драгоценности, коллекции.
- Кожаные и меховые изделия.
Универсальные страховые программы, обеспечивающие защиту сразу нескольким уровням имущества, называются комплексными . Страхование жилья в комплексе с отделкой и имуществом обойдется в несколько раз дороже страхования коробки, но большинство рисков связано именно с начинкой вашей квартиры, стены и перекрытия при этом остаются невредимыми.
Все популярнее сегодня становится страхование гражданской ответственности перед соседями . Не секрет, что пострадавшие по вашей вине соседи всеми способами стараются приукрасить нанесенный ущерб, огромных сил и нервов стоит мирно разрешить такую ситуацию и уж наверняка очень затратно.
Страховая компания берет на себя урегулирование последствий потопа, пожара, замыкания в сети и прочих бедствий, профессионально проводит оценку, а самое главное — ведет все переговоры.
Все, от чего нас может застраховать СК, называется рисками .
- стандартными — минимальный набор рисков, включаемый практически во все стандартные договора;
- расширенными — с широким спектром покрытия;
- специальными — косвенно связанные с причиненным ущербом.
Стандартный набор рисков определяется внутренними правилами страховой компании и, как правило, включает:
- пожары;
- наводнения;
- противоправные действия третьих лиц (взломы, кражи, умышленные поджоги, террористические акты и т.д. по Уголовному Кодексу);
- потопы;
- падения летательных аппаратов;
- наезд автотранспортных средств;
- взрывы техногенного характера.
В расширенный список рисков могут входить:
- бой стекол;
- разрушения от падения деревьев, бетонных столбов;
- повреждения бытовой техники вследствие перепадов напряжения;
- заливы вследствие поломки стиральных машин, сильных осадков, боя аквариумов;
- неосторожные действия подрядных организаций при проведении ремонтных работ;
- повреждение системы кондиционирования из-за низких температур;
- повреждение имущества под воздействием конденсата/пара.
Специальные риски включают:
- транспортные расходы, связанные с экстренным возвращением из командировки или места отдыха по причине наступления страхового случая;
- расходы по аренде жилья на время восстановления квартиры (уровень арендуемого жилья оговаривается условиями договора);
- потери арендной платы в период восстановления квартиры (при наличии официального договора аренды);
- расходы по демонтажу, утилизации поврежденного / уничтоженного имущества.
Каждый дополнительный риск в пакете страхового договора — это плюс несколько сотых к страховой премии. Страховые компании всегда идут на встречу и включают отдельные риски даже в универсальные договора, а вот исключить неактуальные для вас пункты в экспресс-оформлении вряд ли удастся. Наш совет: внимательно изучайте договор, а лучше составляйте его индивидуальным способом.
Способы оформления страхового полиса
Приобрести полис добровольного страхования квартиры можно двумя способами:
- индивидуальным;
- экспресс — оформлением.
Индивидуальный способ подразумевает проведение осмотра квартиры, оценки имущества и вложенных в ремонт средств, описи ценностей, бытовой техники.
Оформляя страховку индивидуально, вы выбираете один из трех вариантов установления размера компенсации:
1. По экспертной оценке.
2. По сумме чеков, оплаченных за имущество, ремонт.
3. По договоренности сторон.
Недостаток способа — длительная процедура оформления полиса.
Экспресс — оформление занимает гораздо меньше времени, так как не требует осмотра и оценки имущества. Обычно страховая сумма ограничивается предложением страховщика и выбирается клиентом на собственное усмотрение.
Недостаток способа — единый тариф, определяющий сумму страхового платежа.
Например, страховой тариф — 0,25%. Вами выбрано страховое возмещение в размере 500 000 руб.
Страховой платеж = 500 000*0,25% = 1250 руб.
И эта сумма на 40 — 50% выше, чем можно было бы внести по первому способу.
Оформление страховки экспресс — способом займет 15 — 20 минут, однако впоследствии определение размера ущерба может затянуться не на одну неделю. Сложность будет состоять в том, что предварительно опись имущества не составлялась, сколько что стоит тоже не прописывалось, поэтому размер компенсации предлагает вам страховая компания на свое усмотрение (с учетом износа и прочих только им понятным методов).
Если вы не согласны с такой оценкой ущерба, смело обращайтесь к независимым оценщикам и идите в суд.
Как формируется страховой платеж?
Размер страхового платежа может быть:
- фиксированным;
- дифференцированным.
Фиксированная стоимость используется для комплексного стандартного страхования или же для массового привлечения новых клиентов.
Например, жителям определенного района, в котором находятся типичные многоквартирные дома приблизительно одного года постройки, предлагают застраховать свою квартиру по ставке 0,15% от желаемой суммы возмещения. Предложение хорошее, но прежде, чем приобрести такой полис, стоит все-таки почитать договор. Может быть, страховщик предлагает страховку несущих конструкций от цунами или землетрясения, которые в вашем регионе сродни мифической легенде.
Наиболее правильная и поэтому чаще применимая, стоимость диффенцированная , то есть составленная из множества параметров. Например, регион размещения недвижимости, город, район, микрорайон и даже улица.
- вид жилья (частный дом, квартира, технические постройки);
- этажность;
- наличие самостоятельных переделок в инженерных коммуникациях;
- материалы, используемые при отделке;
- наличие пожарных и охранных сигнализаций;
- размеры и качество окон (например, деревянные или пластиковые, глухие или открывающиеся, с антивандальными замками, решетками и т.д.).
При установлении страхового тарифа компании пользуются статистикой, полицейскими сводками и даже метеопрогнозами. Над составлением тарифов работают профессиональные аналитики, целые отделы, а иногда и отдельные фирмы.
Способы сэкономить на страховом полисе
Задача страхового агента включить в договор максимальное количество объектов и рисков, тем самым увеличив размер страхового взноса.
Будьте готовы парировать большинство заученных и избитых фраз, и запомните несколько простых советов, как можно сэкономить при оформлении полиса.
Во-первых, пользуйтесь индивидуальными программами, предусматривающими осмотр объекта страхования и застрахованного имущества. Тариф по таким программам ниже.
Во-вторых, установите в квартире охранную сигнализацию, а в идеале и систему удаленного обнаружения протечек. Изначальные капиталовложения окупятся не за один год страхования, однако пользы принесут значительно больше.
В-третьих, исключите явно нерациональные риски. Например, для квартир, расположенных выше 1 этажа, риск наезда автотранспорта сводится к нулю.
В-четвертых, воспользуйтесь франшизой. Если вы согласитесь брать на себя незначительные суммы ущерба, в пределах 5 000 — 10 000 руб., страховая предложит куда более выгодный тариф.
И в-пятых, в случае крайней необходимости страхуйте квартиру только на время длительных отлучек или отпуска.
Такой полис получится дешевле, но в сравнении со стоимостью годового тарифа вы немного проиграете. Здесь уместно будет застраховать не только квартиру, но и ответственность перед соседями. Ведь вовремя вызвать сантехника в случае порыва трубы уже не удастся.
И еще совет для владельцев автомобилей: если вы оформляете КАСКО, уточните в своей страховой компании, не положена ли вам скидка на второй страховой продукт. Значительную скидку можно получить и за безубыточность первого договора, то есть если с вашим автомобилем страховые случаи не наступали.
Если вы не укажите, что вас регулярно топят соседи, а при очередном потопе потребуете возмещения, юристы страховщика с легкостью восстановят факт мошенничества и законно откажут вам в выплатах. Аналогично не стоит скрывать факт временного проживания в квартире, частые и длительные командировки, предстоящий ремонт с заменой труб и батарей и т.д.
Муниципальное страхование
Жители Северного и Западного административных округов Москвы в своих квитанциях на оплату коммунальных услуг находят строчку «Страхование». К чему она обязывает? Или какую возможность предлагает? Давайте разбираться.
В 1997 году Правительство Москвы совместно с СК «АльфаСтрахование» создало программу защиты имущественных интересов горожан в виде муниципального добровольного страхования квартир, коммунальных комнат, а также их внутренней отделки и инженерных систем.
Способ оформления — экспресс, без осмотра объекта страхования.
Страховой полис приходит по почте, посещать отделение компании при этом не нужно.
Программа действительно добровольная и ни к чему не обязывает . Просто каждый владелец квартиры или ее арендатор может на льготных условиях застраховаться от рисков, связанных с пожарами, взрывами (в том числе террористическими), авариями на линиях водо-, газо и электроснабжения, порывами труб и канализации (даже за пределами квартиры), шквальным ветром, смерчами и ураганами.
На сайте страховой компании есть калькулятор , в котором, указав улицу, дом, квартиру и метраж, можно рассчитать размер платежей.
Программа предлагает на выбор 2 суммы страхового покрытия на 1 кв.м.:
основную — в размере 36 300 руб.;
альтернативную — 54 450 руб.
Для основного предложения страховой взнос можно разбить на 12 месяцев и равными частями выплачивать на протяжении года; для альтернативного — вносить страховой платеж нужно единовременно.
Например, квартиру площадью в 36,31 кв.м. можно застраховать по основному тарифу на общую сумму возмещения: 36,31 * 36 300 = 1 318 053 руб. и при этом за полис платить ежемесячно 48,29 руб.
А по альтернативному предложению размер возмещения будет равен:
36,31 * 54 450 = 1 977 079,50 руб. и внести нужно 1 платеж — 871,44 руб.
Кроме оплаты через квиток страховые платежи принимаются с банковских карт, терминалов, электронных кошельков.
Ответственность за выплату страхового возмещения СК «АльфаСтрахование» и Правительство Москвы делят в пропорции 70 / 30 или 80/20, в зависимости от выбранного варианта покрытия.
Что делать при наступлении страхового случая
Заключая договора страхования, мы все-таки надеемся, что он нам не пригодится. Но если страховой случай наступил…
Памятку о порядке действий при страховом случае нужно держать в доступном месте и желательно не в самой квартире, подойдет бумажник или бардачок автомобиля.
Итак, пункт первый: примите все возможные меры для спасения вашего имущества (пункт касается потопов, пожаров и т.д.), бездействие приравнивается к умышленной порче.
Обязательно вызовите соответствующую экстренную службу — аварийную, милицию, пожарников, сотрудников ЖЭКа, которые документально зафиксируют и оформят происшествие.
Затем необходимо по горячей линии оповестить страховую компанию о наступлении страхового случая. На различные случаи предусмотрены разные сроки оповещения — в основном до 12 — 24 часов, нарушать их нельзя.
До приезда аварийного инспектора сохраните место происшествия в максимально нетронутом виде. Если приблизительная сумма ущерба не предусматривает выезд представителя страховой, уточните в какие сроки вам необходимо подать заявление на выплату возмещения.
Помните, что начинать ремонт квартиры или утилизировать уничтоженное/поврежденное имущество без разрешения страховой компании нельзя.
К встрече со страховым инспектором нужно готовиться, необходимый пакет документов будет включать:
оригинал паспорта и ИНН;
письменное заявление с перечнем застрахованного поврежденного имущества;
оригинал страхового договора;
акт/справка /заключение, составленные государственной службой;
правоустанавливающие документы на квартиру.
Страхование недвижимости — дело добровольное и менее популярное, чем полисы КАСКО. Практика показывает, что обращаются в страховые компании люди или недавно купившие квартиру, или недавно завершившие в ней ремонт. То есть те, кто совсем недавно расстался с внушительной суммой денег и боится, чтобы трата не стала напрасной. Определите для себя ценность своего жилья, имущества, взвесьте все за и против. Иногда страховка — это залог спокойного сна и крепких нервов, а это уже немало!
По ипотеке банк требует застраховать конструктивные элементы квартиры. Это обязательно? Чем вызвано подобное требование и как часто случаются страховые случаи? Ведь разрушение конструктивных элементов может быть вызвано нарушениями при строительстве, а стихийные бедствия или обстоятельства непреодолимой силы являются форс-мажором и не покрываются страховкой.
Геннадий
Отвечает
Согласно типовой форме Договора страхования, застрахованные элементы недвижимости (они же - конструктивные элементы квартиры) это: несущие и ненесущие стены, перекрытия (половое/потолочное), перегородки, оконные блоки (включая остекление), двери (исключая межкомнатные двери), а также балконы и лоджии (стены, половое и потолочное (верхнее) перекрытия, включая остекление), исключая инженерное оборудование и внутреннюю отделку, имеющиеся на момент заключения Договора.
Под внутренней отделкой в рамках Договора понимаются все виды штукатурных и малярных работ, в том числе лепные работы; отделка стен и потолка всеми видами дерева, пластика и т.п.; оклейка их обоями, покрытие пола и потолка (в том числе паркет, линолеум и т.п.), дверные конструкции (межкомнатные), включая остекление; встроенная мебель.
Под инженерным оборудованием Стороны понимают системы отопления (в том числе нагреваемые полы, стены, потолок с подогревом), канализации (в том числе сантехническое оборудование туалетных комнат), удаления отходов (мусоропровод), вентиляции, кондиционирования воздуха, водоснабжения (в том числе запорные устройства, раковины, ванны, душевые кабины и т.п.), газоснабжения (в том числе арматура, газовые колонки, плиты), электропитания, в том числе слаботочные (телевизионная антенна, телефонный кабель, сигнализация, радио и т.п.), за исключением тех систем, которые не принадлежат Страхователю (т.е. общедомовых систем).
Под конструктивными дефектами понимаются не связанные с естественным износом непредвиденные разрушения или физические повреждения конструктивных элементов (фундамента, перекрытий, балок, несущих стен и т.д.) здания, в котором расположено застрахованное имущество, вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества или здания, в котором расположено застрахованное имущество, и невозможности в связи с этим пользования застрахованным имуществом по назначению в соответствии с санитарно-эпидемиологическими и иными нормами, устанавливающими требования к жилым и иным помещениям.
Под страховым случаем подразумевается: взрыв газа в квартире или у соседей, в результате пострадало Залоговое имущество. Пожар, за исключением случаев предусмотренных Договором. Падение строительного крана на жилой дом. И это только ряд случаев, которые произошли в последние полгода на Территории РФ.
Страхования имущества при ипотечном кредите ОБЯЗАТЕЛЬНО, согласно: Федеральному закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Статья 31. Страхование заложенного имущества и ответственности заемщика за невозврат кредита:
1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.
2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.
3. Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение имущества произошли по причинам, за которые он отвечает.
4. Заемщик, являющийся залогодателем по договору об ипотеке, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита. Договор страхования ответственности заемщика должен быть заключен в пользу кредитора-залогодержателя (выгодоприобретателя). При переходе прав кредитора в обязательстве, обеспеченном залогом недвижимого имущества, права выгодоприобретателя по договору страхования переходят к новому кредитору в полном объеме.
Страховая сумма по договору страхования ответственности заемщика не должна превышать 20 процентов стоимости заложенного имущества. Страховая премия уплачивается единовременно в срок, установленный договором страхования. При отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. Страховым случаем по договору страхования ответственности заемщика является факт предъявления к нему кредитором требования о погашении кредита при недостаточности у кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества и распределенных в порядке, установленном законодательством об ипотеке.
Интервью
Все интервьюАналитика
Все аналитические статьиШкола финансовой грамотности
Урок № 272 Рано или поздно все мы придем к тому, что вместо обычных бумажных денег у нас останутся электронные и виртуальные счета. С каждым месяцем растет количество операций по банковским картам, причем тенденция такая: мы движемся к безналичному миру.
Частная собственность – одно из главных достижений капитализма. Большинство россиян уже воспользовались возможностью приватизации своих квартир, получив возможность полностью распоряжаться своей недвижимостью: продавать, сдавать в аренду, дарить, передавать ее по наследству и т.п. При этом немногие задумываются об оборотной стороне права собственности. Любые права всегда сопряжены с ответственностью.
А в случае с недвижимостью – это полная материальная ответственность за свое имущество. Собственник и только собственник исключительно за свой счет поддерживает имущество в пригодном для эксплуатации состоянии, обеспечивает текущий и капитальный ремонт, а также несет ответственность перед окружающими за вред, наносимый последним в процессе эксплуатации этой собственности. Ну и, наконец, риск утраты драгоценной недвижимости полностью ложится на собственника, и государство не гарантирует какой-либо помощи в ее восстановлении.
Обеспечить адекватную защиту Вашей собственности поможет . Задумавшись, что нам нужно страхование квартиры, мы чаще всего вспоминаем отделку и вложенные в нее средства, а вот страхование конструкции квартиры остается без должного внимания. К конструктивным элементам квартиры относятся стены, пол, потолок, окна, двери, проводка и все коммуникации, без которых нормальная эксплуатация квартиры невозможна. И часто нам кажется, что именно эти элементы не подвержены внешнему воздействию: от залива стены не пострадают, при пожаре они вряд ли обрушатся, а окна и двери можно застраховать отдельно. Так стоит ли тратиться? Так ли необходим полис страхования квартиры?
Очевидный ответ «Да, конечно необходим» – приходит на ум, когда видишь репортажи новостей о взрывах жилых домов по вине «неблагополучных» соседей. Десятки людей оказываются без крыши над головой, вынуждены ютиться в общагах, у знакомых и родственников без какой-либо надежды на получение аналогичного жилья. Государство не обязано выплачивать компенсации или предоставлять пострадавшим новые квартиры. Конечно, какая-то помощь оказывается, но получить жилье сопоставимого качества невозможно.
Единственным средством защиты от таких потерь является страхование конструкции квартиры. Затраты на страхование квартиры в этом случае минимальны, по сравнению с масштабом катастрофы. А при наступлении страхового случая Вы уверены в получении средств для решения квартирного вопроса. При этом следует обратить внимание, что страхование квартиры предполагает не только случай ее полного уничтожения, но и ремонт в случае трещин на стенах, полах, и потолках, повреждения оконных и дверных проемов и т.п.
Единственным ограничением является условие внешнего воздействия на элементы в качестве причины разрушения, а не время, приведшее к обветшалости строения. Например, страховым случаем будут являться трещины на стенах в результате просадки грунта по причине строительства нового дома по соседству или метро под вашим домом, или пришедшие в негодность стеклопакеты в результате пожара этажом ниже.